全國投資者保護宣傳日｜人身保險“三適當”：為您的保障精準導航

2025-05-21 14:37:42  來源：張家界新聞網(wǎng)  作者：  閱讀：

2024年3月1日，《保險銷售行為管理辦法》正式實施，明確強調(diào)了人身保險銷售中的“三適當”原則，即保險公司應將合適的產(chǎn)品通過合適的渠道提供給合適的消費者。這一原則旨在規(guī)范保險銷售秩序，切實保護消費者的合法權(quán)益，讓每一位消費者都能獲得真正符合自身需求的保障。




什么是人身保險
“三適當”原則

人身保險“三適當”原則，是指將適當?shù)谋ｋU產(chǎn)品，通過適當?shù)匿N售渠道，銷售給適當?shù)目蛻簟?/span>




適當?shù)漠a(chǎn)品

保險公司需依據(jù)投保人的保險需求、風險特征、保險費用承擔能力等，向消費者推薦適合其需求和能力范圍內(nèi)的保險產(chǎn)品。這意味著保險產(chǎn)品不能盲目推銷，而要與消費者的實際狀況精準匹配。




適當?shù)那?/span>

保險公司應基于保險產(chǎn)品的特點和相應的客戶群體特征，選擇恰當?shù)匿N售渠道進行銷售。不同的保險產(chǎn)品適合不同的銷售場景，合適的渠道能讓消費者更便捷、全面地了解產(chǎn)品信息。




適當?shù)目蛻?/span>

保險公司要充分開展市場調(diào)研，依據(jù)目標市場和客戶群體特征，制定市場營銷方案，實現(xiàn)保險產(chǎn)品或服務與目標市場客戶需求相匹配。只有將產(chǎn)品賣給真正有需求、適合的客戶，才能發(fā)揮保險的保障作用。




以案說險：
精準匹配，守護家庭支柱

李先生在一家企業(yè)擔任中層管理職位，年收入較為可觀，但工作強度較大，經(jīng)常需要出差。他深知自己肩負著家庭的主要經(jīng)濟責任，于是決定購買人身保險來為家庭增添保障。




李先生來到某保險公司咨詢，保險銷售顧問小劉熱情地接待了他，首先與李先生進行了深入的溝通，詳細了解了他的家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟收入、健康狀況以及保障需求等信息。得知李先生最擔心的是自己在工作期間發(fā)生意外或患上重大疾病，導致家庭經(jīng)濟陷入困境。




基于這些信息，小劉為李先生量身定制了一套保險方案。為他配置了一份高額的定期壽險，保額足以覆蓋家庭未來多年的生活開支、子女教育費用以及房貸等債務，確保在他不幸身故時，家庭經(jīng)濟能夠得到有力的支撐。同時，為他配置了一份重疾險，涵蓋多種常見重大疾病，一旦確診，能夠獲得一筆高額的賠付金，用于治療疾病和維持家庭生活。此外，還為他配置了一份意外險，應對日常工作和生活中可能遇到的意外風險。




小劉還向李先生詳細介紹了每款保險產(chǎn)品的保障范圍、理賠條件、保費繳納方式等信息，讓李先生清楚了解自己購買的保險能帶來什么保障。李先生在充分理解后，覺得這套方案非常符合自己的需求，便決定購買。




兩年后，李先生在一次出差途中不幸遭遇車禍，導致身體多處受傷。他立刻聯(lián)系了保險公司，按照意外險的理賠流程提交了相關(guān)材料。保險公司迅速審核并完成了理賠，將賠付款打到了李先生的賬戶上。這筆賠付款讓李先生能夠安心接受治療，也讓他的家庭在面對這場意外時，經(jīng)濟上沒有受到太大的沖擊。




案例剖析：
嚴格遵循“三適當”
實現(xiàn)保障與需求的完美契合

精準需求洞察：保險顧問通過與李先生深入溝通，全面掌握了他的家庭情況、經(jīng)濟狀況、健康狀況以及保障需求等信息，為制定精準的保險方案奠定了基礎。這確保了推薦的保險產(chǎn)品能夠真正滿足李先生的實際需求。




保險“三適當”的重要意義，對消費者而言：

獲得精準保障：通過“三適當”原則，消費者能夠購買到真正符合自己需求的保險產(chǎn)品，在面臨意外、疾病等風險時，得到及時、有效的經(jīng)濟補償，保障家庭生活的穩(wěn)定。




避免保障誤區(qū)：合適的保險產(chǎn)品能夠避免消費者因購買了不匹配的產(chǎn)品而陷入保障不足或保障過度的誤區(qū)，讓每一分保費都花在刀刃上。




遵循“三適當”原則，合理配置人身保險，為自己和家人的幸福生活保駕護航。在“5·15全國投資者保護宣傳日”，讓我們攜手共進，共同守護保險消費者的合法權(quán)益，共創(chuàng)人身保險行業(yè)的美好未來。







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