為加強對商業(yè)銀行通過互聯(lián)網開展個人存款業(yè)務的監(jiān)督管理，防范金融風險，保護消費者合法權益，銀保監(jiān)會、人民銀行15日對外發(fā)布《關于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網開展個人存款業(yè)務有關事項的通知》。銀保監(jiān)會、人民銀行有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。
問：通知的制定背景是什么？
答：近年來，商業(yè)銀行為適應互聯(lián)網金融發(fā)展的趨勢，陸續(xù)通過互聯(lián)網銷售個人存款產品，在拓寬銀行獲客渠道、提高服務效率等方面進行了有益探索。然而，在發(fā)展過程中，也暴露出一些風險隱患，比如產品管理不規(guī)范、消費者保護不到位等。當前，對商業(yè)銀行通過互聯(lián)網開展存款業(yè)務，尚缺少針對性的監(jiān)管制度。因此，亟需補齊制度短板，引導商業(yè)銀行規(guī)范開展互聯(lián)網渠道存款業(yè)務。
問：通知明確商業(yè)銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款等業(yè)務，請問有什么考慮？
答：金融管理部門始終堅持審慎包容的監(jiān)管導向，支持商業(yè)銀行按照依法合規(guī)、風險可控的原則與非自營網絡平臺開展業(yè)務合作，同時依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務、同類主體一視同仁。目前，保險公司、基金公司等通過非自營網絡平臺銷售相關產品受到相應監(jiān)管。存款作為最基礎的金融服務，理應受到更為嚴格的監(jiān)管。
商業(yè)銀行通過非自營網絡平臺開展存款業(yè)務，是互聯(lián)網金融快速發(fā)展的產物，最近業(yè)務規(guī)模增長較快。但該業(yè)務在發(fā)展過程中也暴露出一些風險隱患，涉嫌違反相關監(jiān)管規(guī)定和市場利率定價自律機制相關要求，突破地方法人銀行經營區(qū)域限制，并且非自營網絡平臺存款產品穩(wěn)定性較差，對商業(yè)銀行的流動性管理也帶來挑戰(zhàn)。
為防范金融風險，依法對上述定期存款以及定活兩便存款業(yè)務予以叫停。需要指出的是，商業(yè)銀行與非自營網絡平臺進行合作，通過開立Ⅱ類賬戶充值，為社會公眾購買服務、進行消費等提供便利，這部分業(yè)務不受影響，可繼續(xù)開展。
問：通知對已經通過商業(yè)銀行非自營網絡平臺進行存款的消費者有何影響？
答：通知明確，商業(yè)銀行通過非自營網絡平臺已經辦理的存款業(yè)務，到期后自然結清。在此期間，相關存款依法受到保護，消費者可以依據(jù)法律規(guī)定和存款協(xié)議到期取款或者提前支取。商業(yè)銀行應當繼續(xù)提供查詢、資金劃轉等相關服務，切實保障消費者合法權益。
問：通知發(fā)布實施后，如何推動商業(yè)銀行穩(wěn)妥整改、平穩(wěn)過渡？
答：目前，相關商業(yè)銀行通過非自營網絡平臺開展的存款業(yè)務規(guī)模不一，各自的經營狀況也有所差別。為避免次生風險，通知明確監(jiān)管部門可根據(jù)相關商業(yè)銀行的風險水平，按照“一行一策”和“平穩(wěn)過渡”的原則，督促商業(yè)銀行穩(wěn)妥有序整改。（新華社記者 李延霞）（新華社）
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