民營銀行名額待定 科技金融迫切突圍

2013-11-30 08:55:54  來源：21世紀經(jīng)濟報道  作者：  閱讀：

 　　歷史上，武漢曾是中國四大金融重鎮(zhèn)之一，有“東方芝加哥”之稱，金融業(yè)經(jīng)歷了“曾經(jīng)輝煌-風光依舊-地位旁落-期待崛起”的歷史軌跡。近年來，武漢在金融方面積極追趕，中部領先優(yōu)勢日趨明顯。去年7月，國務院批準武漢東湖高新(6.16, 0.07, 1.15%)區(qū)納入新三板試點，今年9月，武漢金融改革創(chuàng)新的總體方案上報國務院。

　　近日，就民營銀行、武漢金融改革等方面問題，武漢市金融辦副主任方潔博士接受了21世紀經(jīng)濟報道記者專訪。方潔提出，武漢已向湖北省申報3家民營銀行，同時武漢金改的著力點，是希望科技金融方面有所突破，成立一家服務科技型中小企業(yè)的中國式“硅谷銀行”。

　　民營銀行篩選門檻

　　《21世紀》：目前武漢有哪些企業(yè)已經(jīng)申報民營銀行？

　　方潔：目前我們接到了3家申辦民營銀行的申報，分別是“眾邦銀行”、“長江科技銀行”和“東湖創(chuàng)新發(fā)展銀行”(均為暫定名)。眾邦銀行，是由卓爾集團牽頭發(fā)起，定位于主打服務物流企業(yè)的一家區(qū)域性銀行，參與籌建的企業(yè)包括九州通(13.64, 0.18, 1.34%)、勁牌、枝江；長江科技銀行也上報了資料，由武漢經(jīng)濟發(fā)展投資集團旗下的武漢信用集團湖北管理有限公司發(fā)起，嚴格意義上這個不是由民營企業(yè)發(fā)起，但也是主要針對中小企業(yè)融資的銀行；此外，東湖創(chuàng)新發(fā)展銀行，由勁牌和高科投發(fā)起。

　　《21世紀》：公眾都比較關心，申報民營銀行需要哪些條件。從武漢金融辦層面，你們對申報民營銀行的企業(yè)采取什么篩選門檻？

　　方潔：監(jiān)管層尚未公布申報民營銀行的條件，民間有很多版本，智庫也提出過很多方案，試圖對設立門檻、股東資質、股權變更、公司治理、機構撤銷等作出規(guī)定。事實上，各地在規(guī)定的范圍內，可能采取注冊資本差異化要求。目前看，大家都較為傾向采取較高的注冊資本金門檻，以體現(xiàn)更高的資質，更強有力的融資能力。

　　基于商業(yè)銀行法和公司法的框架，資金注冊方面，我們是按照20億注冊資本金的門檻標準來設立；發(fā)起人數(shù)不超過20個。武漢這三家申報的都是10人以上，主發(fā)起人要求連續(xù)三年盈利，其他發(fā)起人連續(xù)兩年以上盈利。同時，要求發(fā)起企業(yè)核心主業(yè)突出，股權關系清晰，社會口碑信用度較高，并征求“一行三局”對其資質的認可。

　　從民營銀行到“中小型銀行”

　　《21世紀》：三中全會《決定》的提法，從此前的“民營銀行”變?yōu)?ldquo;中小型銀行”，你怎么看？

　　方潔：這次三中全會提出的是“允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構”，沒有再強調特指民營銀行，這意味著發(fā)起中小股份制銀行也都可以，我們應該更多的聚焦中小銀行，為中小民營企業(yè)服務。

　　此前民營銀行的概念一提出，各地形成申報熱潮，很多企業(yè)都想?yún)⑴c，但現(xiàn)在逐漸回歸理性思考。從客觀角度，如果僅僅是為牌照的市場溢價，或是單純追求高收益，或是為自己企業(yè)融資，都不應是民營銀行發(fā)起的初衷，相反恰是需要重點監(jiān)管和防范的。從民企經(jīng)營的角度，如果設立銀行，在目前國內銀行業(yè)格局下，各大行、股份行占了居多的資源，它能分到多少杯羹，能否控制風險，如何爭取公眾信任，都值得考慮。

　　此前民營銀行的提法，可能口徑稍窄。從頂層設計角度，什么是民營銀行，銀行法和公司法都沒有特別的闡述。我覺得定位中小銀行，是符合總體法治框架的——即明確了不管是民營，還是混合制，還是國資背景的，都主要是為中小微民營企業(yè)服務。這個過程，也是在厘清思路。

　　《21世紀》：那么，你認為民間資本發(fā)起設立的中小銀行，會有哪幾種模式？

　　方潔：目前，監(jiān)管層還沒有明確說法。就目前來看，民營銀行可以有三個路徑，一是增量擴張模式，即新發(fā)起新設立一家中小型銀行，以民營企業(yè)為股東構架。這種模式是現(xiàn)階段各地爭取的重點。但由于缺乏制度保障與支撐，加上民營銀行天生的局限性包括專業(yè)能力、網(wǎng)點和信用認可度，估計試點階段新設數(shù)量不會太多。

　　第二種是存量改革模式，也就是鼓勵民間資本參與現(xiàn)有金融機構的重組改造，比如將一批符合條件的小銀行轉社區(qū)銀行。民間資本直接參股甚至控股現(xiàn)有的城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，通過改制，變成為中小企業(yè)服務的中小民營銀行。

　　第三種是網(wǎng)絡金融改造模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上代表了傳統(tǒng)銀行轉型和創(chuàng)新的方向，目前依托互聯(lián)網(wǎng)金融開展的金融活動方興未艾，引導具備條件的互聯(lián)網(wǎng)金融活動規(guī)范發(fā)展并逐步發(fā)展為新型的民營銀行，具有一定的前瞻性。

　　各個模式都有利弊，在目前監(jiān)管層政策尚未明朗的情況下，從地方政府角度來說，我們鼓勵各種嘗試。

　　武漢金改：科技金融迫切突圍

　　《21世紀》：已上報至國務院的武漢金改方案提出了很多方面的目標和措施，其主要著力點是什么？

　　方潔：我們最迫切的，就是希望能在科技金融方面有所突破。我們希望金改方案能盡快批復，能通過自上而下和自下而上的相互作用，允許我們做更多先行先試的探索，擁有更寬松的創(chuàng)新環(huán)境，當然也希望獲得更多的制度和政策紅利。

　　武漢金改方案提出的第一條，就是在科技金融方面。武漢有全球全國排名第二多的高校數(shù)量，前三甲的科教綜合實力，還有全國第二家國家級自主創(chuàng)新示范區(qū)，最多的大學生，有大批科技型中小企業(yè)。我們希望提升科技金融在武漢金融改革創(chuàng)新的地位，并以此推動科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，經(jīng)濟實現(xiàn)戰(zhàn)略轉型。第二，希望明確武漢作為中部金融中心的地位，以增強武漢金融在中部地區(qū)乃至長江中游城市群中的聚集度、輻射力和顯示度。

　　另外，在這一輪批復的中小銀行中，希望中部能有一家，武漢有一席之地。同時，武漢已經(jīng)被銀監(jiān)會批準為消費金融試點城市，這批試點城市中，武漢也在積極籌建消費金融公司。目前，漢口銀行正與西班牙對外銀行商洽組建合資消費金融公司，希望能盡快獲批。

　　《21世紀》：武漢金改方案提到，將組建光谷科技銀行、科技保險公司等科技金融機構。你們對“光谷科技銀行”如何定位？

　　方潔：科技型企業(yè)對于轉型升級的重要作用有目共睹，而科技型企業(yè)多受制于融資環(huán)境。武漢有諸多中小型科技企業(yè)，這類企業(yè)對融資要求較高，目前金融創(chuàng)新的政策利好，并未完全釋放。

　　“光谷”這個名稱，是一個非常稀缺的品牌資源。我們希望針對為科技型企業(yè)服務，申請設立政策性銀行或全國性的股份制商業(yè)銀行。

　　急需“硅谷銀行”

　　《21世紀》：目前關于“光谷科技銀行”和科技金融創(chuàng)新的探索，進展到了什么階段？

　　方潔：關于光谷銀行，我們正在論證和積極對接。我們認為，中部需要一家類似美國“硅谷銀行”這樣的機構。硅谷銀行不僅可以參與信貸的投放，還能以投行模式，享有企業(yè)的股權投資收益，這是國內目前銀行沒法做到的，也是其獨特魅力所在。

　　目前武漢在東湖高新區(qū)設立了14家銀行的科技支行，雖然在部分業(yè)務上與硅谷銀行類似，但并非完全意義上的創(chuàng)業(yè)金融機構，背后原因，一是受現(xiàn)階段我國銀行不能直接從事產(chǎn)業(yè)投資的法律制約，銀行的綜合化經(jīng)營試點仍在起步階段，尚未涉及風險投資；二是銀行自身戰(zhàn)略定位不清晰，同質化風險突出，運營模式偏向保守，風險厭惡度高，習慣于財務報表分析、不動產(chǎn)抵質押等方式來放貸，與高科技企業(yè)缺乏深度磨合。

　　所以，通過上報金改方案，我們希望向上呼吁，一要發(fā)展風險投資市場；二要給予科技銀行相對靈活的利率；最為重要的是應允許銀行進行股權投資。這是硅谷銀行的獨特魅力所在，也是其成功的秘訣所在。我們希望在武漢設立一家中國的“硅谷銀行”，在這些方面能有所突破，獲準放寬貸款利率范圍，創(chuàng)新利率收益方式，擁有與高風險匹配的高收益途徑。

　　《21世紀》：中部六省會中，長沙、鄭州、合肥等都在提金融中心。我們看到的武漢，金融發(fā)展的特色尚不十分明顯，金融機構數(shù)量也難以企及北上廣，如何理解中部金融中心這一概念？

　　方潔：上面談到過，不斷增強武漢在中部地區(qū)的金融集度、輻射力和顯示度，一直是我們努力追求的目標。事實上，從近年各項經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)來看，武漢在中部六省會城市的比較優(yōu)勢已經(jīng)凸顯，關鍵是如何脫穎而出。

　　根據(jù)2012年各經(jīng)濟指標，武漢除了進出口總額和人均居民可支配收入暫列中部第二，無論地區(qū)生產(chǎn)總值、一二三產(chǎn)業(yè)增加值、固定資產(chǎn)投資、規(guī)模以上工業(yè)增加值、社會消費品零售總額、外商直接投資、公共財政預算收支，還是最代表金融業(yè)發(fā)展指標的金融機構存貸款余額，武漢都位列第一。武漢連續(xù)多年被國研網(wǎng)評為中部金融綜合競爭力最強城市。深圳綜合開發(fā)研究院近五年公布的“中國金融中心指數(shù)”排名來看，武漢也一直是中部第一，全國十位上下，與武漢在全國經(jīng)濟總量排名基本匹配。

　　馬凱副總理和周小川行長都曾明確表示，支持武漢建立中部金融中心。目前長江經(jīng)濟帶新一輪的開發(fā)，三大支撐點，中部必須要有支撐點，最重要的支撐點應該在武漢。




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