三十歲的你，準備養(yǎng)老金了嗎？

2022-10-26 20:05:21  來源：  作者：  閱讀：

養(yǎng)老已經(jīng)成為80后、90后頗為關注的話題，它看似遙遠，但就像一輛高速行駛的列車，正呼嘯而來。如果想讓未來的養(yǎng)老生活充滿“詩和遠方”，那就需要提早做打算。

據(jù)國務院印發(fā)的《健康中國2030規(guī)劃綱要》顯示，到2030年中國人均壽命將達到79歲。如果按照男性60歲退休，女性55歲退休，那么未來這二三十年的退休生活，需要多少錢才能過得舒心？應該怎樣規(guī)劃呢？ 

先來看看普通人的養(yǎng)老收入構成。一是社保養(yǎng)老金。社保養(yǎng)老金是整個社會的基礎保障?，F(xiàn)收現(xiàn)付制度決定了同一個時期已經(jīng)退休一代人的養(yǎng)老金是由正在工作的一代年輕人的繳費來支付。國家衛(wèi)健委發(fā)布，預計2035年前后，我國將進入人口深度老齡化階段，60歲及以上人口將突破4億，在總人口占比將超過30%。二是企業(yè)年金。企業(yè)年金是一種補充性養(yǎng)老金制度,是指企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上，自主建立的補充養(yǎng)老保險制度。包括企業(yè)自愿參加的企業(yè)年金，以及機關單位強制參加的職業(yè)年金。三是個人養(yǎng)老金。主要是通過合理渠道的積累及補充增加養(yǎng)老收入，從而滿足個人對于養(yǎng)老金在安全保障、長期領取、高品質生活等方面的綜合需求。









“十四五”規(guī)劃綱要提出要發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系?！岸嘀е眲t側重強調的是養(yǎng)老資金籌集來源的多樣性，體現(xiàn)政府、企業(yè)單位、個人等主體的責任歸屬。高品質的養(yǎng)老生活需要個人提前規(guī)劃。

如果一個人在退休前的生活費為每月1萬元，那么退休前，一年的生活費就是12萬元，按養(yǎng)老金替代率70%來計算，退休后每年的生活費是8.4萬元。按照退休后還能生活30年進行計算，退休之后需要的生活費金額是252萬元。也就是說，在退休前至少要準備好252萬元，才能讓一個每月生活費為1萬元的人在退休后30年內基本實現(xiàn)養(yǎng)老自由。（僅供參考，未計算通貨膨脹率）

普通人怎么做養(yǎng)老規(guī)劃？一是明確養(yǎng)老目標。提早進行養(yǎng)老規(guī)劃，就是希望退休之后，過上自己想過的生活。首先我們要做的是明確養(yǎng)老的目標，根據(jù)自身實際情況，做好充足準備，而不是憑空想象自己心目中的完美生活，試圖漫不經(jīng)心躺平就能實現(xiàn)。二是盡早做打算。當下，年輕人工作期間收支相對穩(wěn)定，尚可負擔繁重的生活壓力，但想要退休后實現(xiàn)養(yǎng)老自由，養(yǎng)老金規(guī)劃要趁早安排。養(yǎng)老生活來臨，如果你想要理想的領取金額，當下需要投入的費用就更多了。三是選擇適合的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。既然是養(yǎng)老金，需要具備三大關鍵性因素。確定性，確保每年都能領一筆穩(wěn)定的資金，一定是長期的可持續(xù)的；安全性，任何人都無法隨意挪用；多元化，包括商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行存款、不動產(chǎn)、股票基金等，投資渠道豐富多元，且配置科學合理，才能保障穩(wěn)健的資金支配。隨著年齡增長，人們風險承受能力將減弱，在產(chǎn)品的選擇上應兼顧穩(wěn)定性和長期性需求。

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