銀行代銷金融產(chǎn)品，新規(guī)來了

2025-03-22 12:42:00  來源：人民日報客戶端  作者：  閱讀：

為加強對商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，促進代理銷售業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2025年10月1日起施行，主要內(nèi)容包括強化商業(yè)銀行對合作機構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入的管理責(zé)任，規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為，強化商業(yè)銀行在代銷產(chǎn)品存續(xù)期應(yīng)盡的義務(wù)等。

在合作機構(gòu)管理方面，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對合作機構(gòu)實行名單制管理，確定合作機構(gòu)資質(zhì)審查標(biāo)準(zhǔn)，明確準(zhǔn)入條件和程序，建立并有效實施對合作機構(gòu)的盡職調(diào)查、評估和審批制度。對于已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機構(gòu)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強日常管理，定期對其進行審查評估。對資產(chǎn)管理機構(gòu)進行準(zhǔn)入審查時，應(yīng)當(dāng)對其信用狀況、投資管理能力、風(fēng)險管控能力、信息披露情況等進行審查。對保險公司進行準(zhǔn)入審查時，應(yīng)當(dāng)對其償付能力狀況、風(fēng)險管控能力、信息披露情況等進行審查。

在代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理方面，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客群類別、客戶風(fēng)險承受能力和需求等因素，明確代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立并有效實施對代銷產(chǎn)品的盡職調(diào)查和審批制度。對資產(chǎn)管理產(chǎn)品的盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)綜合考慮產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資標(biāo)的、投資策略、投資管理團隊、風(fēng)險管控措施、本產(chǎn)品或者同類產(chǎn)品過往業(yè)績水平等因素。對保險產(chǎn)品的盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)綜合考慮產(chǎn)品類型、產(chǎn)品保障責(zé)任、保單利益水平等因素。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強甄別，防范合作機構(gòu)讓渡主動管理職責(zé)，為其他機構(gòu)、個人或者資產(chǎn)管理產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管要求提供便利。

在推介銷售代銷產(chǎn)品行為方面，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全代理銷售全流程監(jiān)測和管理機制，對宣傳資料、信息查詢、產(chǎn)品展示、適當(dāng)性管理、銷售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定，包括應(yīng)當(dāng)針對同類產(chǎn)品制定一致的代銷產(chǎn)品展示規(guī)則，應(yīng)當(dāng)穩(wěn)慎評估客戶購買產(chǎn)品的適當(dāng)性，應(yīng)當(dāng)加強銷售人員資質(zhì)和行為管理等。

在代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度方面，商業(yè)銀行對代銷業(yè)務(wù)實施績效考核，不得僅考核銷售業(yè)績指標(biāo)，考核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)包括但不限于銷售行為和程序的合規(guī)性、客戶投訴情況和內(nèi)外部檢查結(jié)果等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在合作機構(gòu)準(zhǔn)入、代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入、宣傳推介和銷售等環(huán)節(jié)開展消費者權(quán)益保護審查，從源頭上防范侵害金融消費者合法權(quán)益行為發(fā)生。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)會同合作機構(gòu)建立代銷業(yè)務(wù)客戶投訴和應(yīng)急處理機制，明確受理和處理客戶投訴的途徑、程序和方式。僅涉及商業(yè)銀行自身責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)直接處理。







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